Ilyen nagy és tuti bizniszt régen láttak a bankok

2017. április 05. 07:56
Éles verseny alakult ki a bankok között az uniós és a hazai agrártámogatások előfinanszírozásában. A konstrukciók azért lehetnek népszerűek, mert a mezőgazdasági termelők így jóval előbb juthatnak forrásokhoz, miközben a normatív módon járó támogatások a pénzintézetek számára megfelelő biztosítékot nyújtanak a hitelkihelyezésekhez. A bankok ma már sokféle agrártámogatásra dolgoztak ki hiteltermékeket, de a legelterjedtebbé az uniós területalapú és zöldítési támogatások előfinanszírozása vált. E két jogcímet minden pénzintézet finanszírozza, de egyre komolyabb a verseny más támogatásoknál is. Az agrársztektor.hu mostani összeállításában a területalapú és zöldítési támogatás elérhető banki előfinanszírozási konstrukcióit gyűjtötte össze.

Továbbra is népszerű a mezőgazdasági termelőknek járó agrártámogatások előfinanszírozása a bankok körében. A legnagyobb „slágert” az uniós területalapú és zöldítési támogatások jelentik, de számos bank előfinanszíroz több más, normatív alapon járó támogatást is. Ilyenek például a termelés kötött támogatások, a fiatal gazdáknak járó források, vagy a hazai átmeneti nemzeti és állatjóléti támogatások. Több bank teljes körűen finanszírozza az egységes agrártámogatási kérelemben igényelt támogatásokat.

Az előfinanszírozási konstrukciók lényege, hogy a banki hitelekkel a gazdálkodók a tényleges támogatás-kifizetéseknél jóval hamarabb juthatnak forrásokhoz, és akár több év támogatásait is előfinanszíroztathatják. A pénzintézetek számára pedig a normatív támogatások kellő fedezetet nyújtanak a forráskihelyezésekhez, így a hitelezés kockázatát jelentősen csökkenthetik.

Biztosra vehető, hogy a jelenlegi előfinanszírozási konstrukciók a 2020-ig tartó, mostani uniós költségvetés ciklusban fennmaradnak, és a verseny folytatódik majd a bankok között. Ugyanakkor az agrárszektorban ma bizonytalanságot okoz, mi lesz a Közös Agrárpolitikával (KAP) és az uniós agrártámogatásokkal 2020 után. Ma leginkább az valószínűsíthető, hogy számos támogatási forma fennmarad, de a gazdálkodóknak kifizethető összegek csökkenhetnek, illetve a támogatások igénybevételéhez a termelőknek a mostaninál is több feltételt kell majd teljesíteniük.

Az alábbiakban a területalapú alaptámogatás és a zöldítési támogatáselőfinanszírozására kidolgozott banki konstrukciókat foglaltuk össze.

Budapest Bank:

0-200 millió forint közötti árbevétellel rendelkező mikrovállalkozások számára:

1. Futamidő: 1 év

2. Finanszírozási arány: 85-100%

3. Hitelösszeg: 300 000 – 45 000 000 Ft (őstermelők, családi gazdaságok esetén maximum 20 000 000 Ft)

4. Kamat: 1 havi BUBOR + 2 %

5. egyéb díjak: 
- havi 0,1% adminisztrációs díj
- éves 0,1% AVHGA intézményi kezességi díj
-1%, minimum 30 000 forint szerződéskötési díj 
- 1%, minimum 15 000 forint szerződésmódosítási díj 
- 0,5%, minimum 10 000 forint előtörlesztési díj

6. Egyéb jellemzők:
- előfinanszírozható támogatások: területalapú támogatás, zöldítés támogatás 
- magas, akár 100%-os finanszírozási arány
- szabad felhasználású kölcsön, a hitelcélt nem kell igazolni
- nem szükséges tárgyi fedezetet bevonása
- nem szükséges számlamúlttal rendelkeznie a Budapest Banknál
- már 18 hónapos működési múlttal igényelhető

200 millió forint feletti árbevétellel rendelkező kis- és középvállalkozásokra számára:

1. Futamidő: maximum 3 év

2. Finanszírozási arány: 85-100%. Az összeg az adott évben meghatározott támogatástól függ, amelynek végleges összege jelenleg még nem ismert. 

3. Hitelösszeg: egyedileg állapítják meg 

4. Kamat: egyedileg állapítják meg

5. Egyéb díjak: egyedileg állapítják meg

6. Egyéb jellemzők: 
- az éven túli hitel lehet eseti és rulírozó is

CIB Bank: 

1. Futamidő:
- A hitelszerződés lejárata minimum 12 hónap, maximum 36 hónap. Ha a lejárat napja az adott év (lejárat éve) június 30. napját megelőzi, és a(z előző évre) megítélt támogatás teljes összege még nem folyt be, a hitelszerződés lejárata egyszer, az adott év június 30-ig meghosszabbítható.

- Az egyes kölcsönök futamideje 12 hónap. Ha az adott kölcsön így megállapított lejáratáig (az előző évre) vonatkozó (azaz az adott kölcsönnel előfinanszírozott) támogatás teljes összege még nem folyt be, az adott kölcsön lejárata egyszer, az adott év június 30. napjáig meghosszabbítható.

2. Finanszírozási arány: legfeljebb 90 %

3. Hitelösszeg:
- Minimum: 5 millió forint, vagy ennek megfelelő EUR összeg, egyedi döntéssel ettől eltérő is lehet
- Maximum: 200 millió forint, vagy ennek megfelelő EUR összeg, egyedi döntéssel ettől eltérő is lehet

4. Kamat:
- egyedi
- nincsenek termékspecifikus árak 

5. Egyéb díjak:
- lásd feljebb

MTI-fotó: Oláh Tibor

Erste Bank:

1. Futamidő: 1 éves és 3 éves rulírozó formában

2. Finanszírozási arány: minősítéstől függően 75-90%, illetve egyéb fedezettel 100% saját forrásból, vagy NHP-ból (korábban megkötött szerződések esetén)

3. Hitelösszeg:
- minimum 1 millió forint
- maximum nincs

4. Kamat: 
- NHP: maximum 2,5%
- saját forrású: 1 havi BUBOR plusz 1,5%-3,5%

5. Egyéb díjak: 
- EBH vállalati üzletágánál: egyedi döntés alapján (többnyire nincs díj)
- EBH mikrovállalati üzletágánál:
- kezelési költség: első folyósításkor a szerződött hitelösszeg 1%-a, de minimum 10000 forint és maximum 100 000 forint (3 éves futamidejű ügyleteknél évente fizetendő)
- Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezességvállalási díja mikrovállalkozásoknál: az alapítvánnyal való egyedi banki megállapodás alapján akár 0,1% is lehet a kezességvállalási díj

6. Egyéb jellemzők
- versenyelőnynek értékelik, hogy az ügyfélregiszterbe lejelentett támogatási számlát nem kötelező az ügyfélnek az Erste Banknál vezetnie.
- egységes támogatási kérelem benyújtása előtt folyósítjuk az összeget.
- az EBH vállalati üzletágánál 2017-ben többféle támogatás-előfinanszírozás közül is választhat az ügyfél:
- A területalapú és zöldítési támogatásoknál először az idén bevezetett egyszerűsített támogatás-előfinanszírozást javasolják. Minimális adatbekérés mellett, a múltbéli támogatási adatokra támaszkodva, gyorsított eljárással, 90%-os előfinanszírozást biztosítanak. Az egyszerűsített eljárással igényelhető hitelösszeg (területalapú + zöldítés) maximum. 61 020 Ft/ha. Az egyszerűsített eljárással igényelhető hitel futamideje 1 év. Ebben az esetben minimális adminisztrációs igénnyel (adatlap, 2015. évi támogatási határozat, földhasználati összesítő) gyorsan hitelhez lehet jutni (1 hét).
- Akik hosszabb időszakra kívánják előfinanszíroztatni agrár-támogatásukat, azok számára 3 éves futamidejű hitelt ajánlják. Az itt elérhető hitelösszeg (területalapú + zöldítés) maximum 64 140 Ft/ha.

FHB Bank:

1. Futamidő: 3 év, de legkésőbb 2020. 06.30.

2. Hektáronkénti összeg: 50 ezer forint/hektár/év, vagyis 150 ezer forint/hektár 3 éves finanszírozásnál

3. Hitelösszeg: 
- minimum 15 millió, maximum 180 millió forint
- 180 millió forint felett egyedi elbírálás és kondíciók

4. Kamat: 
- 200 millió forint éves árbevétel felett évi fix 2,8 százalék
- 200 millió forint éves árbevétel alatt évi fix 3,0 százalék

5. Egyéb díjak: 
- 0,1 százalék AVHGA kezességvállalási díj
- maximum 0,25 százalékos egyszeri díj
- maximum 0,50 százalék rendelkezésre tartási jutalék

6. Egyéb jellemzők: Azoknak ajánlják, akik a területalapú támogatások folyósítása előtt szeretnének hozzájutni a támogatási összeg jelentős részéhez, így biztosítva likviditásukat, illetve a tavaszi munkák elvégzéséhez, vagy akár a kisebb beruházásokhoz szükséges pénzügyi forrásokat.

MTI-fotó: Oláh Tibor

K&H Bank:

1. Futamidő: Maximum 2 év, de a hitelt legkésőbb a jogszabályban rögzített kifizetési határidőig kell törleszteni.

2. Finanszírozási arány és összeg: 90 százalék, hektáronként 63 ezer forint.

3. Hitelösszeg: nincs adat.

4. Kamat: Ügyfélminősítéstől és ügyfélmérettől függően egyedileg határozzák meg.

5. Egyéb díjak: Ügyfélminősítéstől és ügyfélmérettől függően egyedileg határozzák meg.

6. Egyéb jellemzők: a támogatási palettán elérhető szinte valamennyi normatív támogatást egységesen 90%-ban finanszírozza meg a bank.

MKB Bank:

1. Futamidő: 1 és 2 éves finanszírozási konstrukció, egyedi ügyféligényekhez igazodva, a jogszabályban meghatározott várható kifizetési határidőhöz illeszkedve.

2. Finanszírozási arány: átlagosan maximum 85%, egyedi esetekben magasabb is lehet

3. Hitelösszeg: 
- minimális finanszírozási támogatási összeg „nettó” 5 millió forint
- maximális finanszírozási korlát nincs

4. Kamat: maximum 3 havi BUBOR + 4,5 % diszkont kamat

5. Egyéb díjak: 
- 1,5% egyszeri szerződéskötési díj.

6. Egyéb jellemzők: 
- támogatási összeg / volumen ismeretében egyedi díjkedvezmények
- egyszerűbb, rugalmasabb előfinanszírozási folyamat
- előre kalkulálható díjak, fix tarifák
- nincsenek rejtett költségek

MTI-fotó: Oláh Tibor


OTP Bank:

1. Futamidő: A támogatás várható megérkezéséhez igazodik.

2. Hektáronkénti összeg: 57 600 Ft/ha vagy 61 000 Ft/ha ügyfélminősítéstől függően

3. Hitelösszeg: minimum 500 ezer forint, felső korlát nincs

4. Kamat: OTP agrár- és vállalkozói folyószámlahitel hirdetményének kondíciói szerint
- forinthitelnél: 1 havi BUBOR + 3,00 %
- devizahitelnél: 1 havi EURIBOR + 6,50 %

5. Egyéb díjak: OTP agrár- és vállalkozói folyószámlahitel hirdetményének kondíciói szerint
- kezelési költség: 0,80 % - 2,00 %
- különdíj: egyszeri 1 százalék
- keretbeállítási jutalék: 60-260 ezer forint

6. Egyéb jellemzők:
- jogosultak a kifizető ügynökségi nyilvántartásban regisztrált agrárvállalkozások, családi gazdálkodók, őstermelők
- tárgyi fedezetet nem kell biztosítani
- a hitel megfizetése a támogatásból történik
- OTP banki számlamúlt nem szükséges a hitel igénybevételéhez

Raiffeisen Bank:

1. Futamidő: egy vagy akár három év

2. Finanszírozási arán: akár 90%-os

3. Hitelösszeg:
- minimális összeg kisvállalkozásoknak 500 ezer forint, középvállalkozásoknak 3 millió forint
- maximális összeget nem határoznak meg, a megítélt hitelösszeg a támogatáshoz igazodik

4. Kamat: egyedi ajánlattal

5. Egyéb díjak: egyedi ajánlattal

6. Egyéb jellemzők: A bank az EU támogatások árfolyamkockázatát teljes mértékben kiküszöbölő (a hitelt EUR devizáról HUF-ra váltó) hitelterméket is forgalmaz.

Sberbank:

1. Futamidő: maximum 1 év, de lejárata legkésőbb 2018.06.30. lehet.

2. Finanszírozási arány: maximum 85 százalék

3. Hitelösszeg: maximum 50 millió forint. 

4. Kamat: a finanszírozott összeg nagyságától függően 1 havi BUBOR + évi 2,5% - 3,5%

5. Egyéb díjak: 
- szerződéskötési díj: a hitelösszeg 0,5%-a, minimum 30 000 forint, maximum 100 000 forint
- rendelkezésre tartási jutalék: az igénybe nem vett hitelkeret 0,5%-a
- egyéb díjak: szerződésmódosítási díj, előtörlesztési díj, elvárt számlaforgalom nem teljesítése esetén különdíj

6. Egyéb jellemzők:
- a támogatási igény benyújtása előtt igényelhető a finanszírozás
- a hitel fő biztosítéka a támogatás, amelynek beérkeztével a hitel automatikusan törlesztődik és lezárul
- a támogatásra a bank zálogjogot alapít és 25 millió forint hitelösszeg felett tartozáselismerő közjegyzői okirat is szükséges

MTI-fotó: Oláh Tibor


Takarékbank:

1. Futamidő: egy támogatási év finanszírozása esetén támogatást követő naptári év július 30-i lejárattal. A közvetlen agrártámogatások 3 éves rulírozó formában is igénybe vehetők, valamint már lehetőség van az egységes területalapú támogatás, a zöldítés és a fiatal gazda támogatás 3 évre előre, egy összegben történő előfinanszírozására is. 

2. Finanszírozási arány: várható támogatás 90, vagy bizonyos jogcímeknél akár 100 %-a

3. Hitelösszeg: minimum és maximum összegeket nem határoztak meg

4. Kamat: 1 havi BUBOR + min. 1,5 %/ év

5. Egyéb díjak: takarékonként egyedileg állapíthatják meg

6. Egyéb jellemzők:
- a rendszeres agrártámogatások teljes köre előfinanszírozható
- gyors hitelhez jutás lehetősége, minimális dokumentációs igény
- a legtöbb jogcímnél nem szükséges tárgyi fedezet nyújtása
- a visszafizetés elsődleges forrása a kifizető szerv által utalt támogatás összege
- minden vállalkozási forma finanszírozható
-  szabadon felhasználható kölcsönösszeg
- az előfinanszírozás igénylése már az adott évi támogatási kérelem MÁK-hoz történő benyújtása előtt megtörténhet


Unicredit Bank:

1 éves előfinanszírozásnál

1. Futamidő: 2018.06.30-ig

2. Hektáronkénti összeg: 67 800 Ft/ha – 54 240 Ft/ha

3. Hitelösszeg: 3-25 millió forint, banki hitelképességi vizsgálat függvényében

4. Kamat: évi 1 v. 3 havi BUBOR+2,75%, UniCredit Banknál vezetett kincstári (volt MVH) regisztrációs számla esetén

5. Egyéb díjak: 
- Rendelkezésre tartási jutalék: évi 0,50%
- Folyósítási jutalék: a folyósított hitelösszeg 0,50%-a
- Szerződéskötési díj: a szerződéses hitelkeret összegének 0,50%-a, egyszeri

2 éves előfinanszírozásnál:

1. Futamidő: 2019.06.30-ig

2. Hektáronkénti összeg: 128 820 Ft/ha-118 650 Ft/ha

3. Hitelösszeg: 3-50 millió forint, banki hitelképességi vizsgálat függvényében

4. Kamat: évi 1 v. 3 havi BUBOR+2,75%, UniCredit Banknál vezetett kincstári (volt MVH) regisztrációs számla esetén

5. Egyéb díjak:
- Rendelkezésre tartási jutalék: évi 0,50%
- Folyósítási jutalék: a folyósított hitelösszeg 0,50%-a
- Szerződéskötési díj: a szerződéses hitelkeret összegének 0,50%-a, egyszeri

Egyéb jellemzők mindkét konstrukciónál:
- akár száz százalékos előfinanszírozás banki ügyfélminősítés alapján
- egyedi igényekre, egyéb támogatási jogcímekre  is adnak ajánlatot
- biztosíték: az előfinanszírozott támogatás bankra történő teljesítés-engedményezése, óvadéki jog

Az alábbi táblázat összefoglaló módon mutatja be a banki kondíciókat:

https://www.agrarszektor.hu/agrarpenzugyek/ilyen_nagy_es_tuti_bizniszt_regen_lattak_a_bankok.7075.html
 
agrarszektor.hu

Kapcsolódó cikkek

Egészségügyi alkalmatlanság miatt kirúghatnak táppénz alatt?

2018. március 20. 08:41
Az üzemorvosi vizsgálaton nem alkalmas minősítést kaptam, az adott munkakörben nem tudnak foglalkoztatni. Viszont cégen belül semmilyen más helyet nem tudnak felajánlani. A munkáltató azt javasolta menjek táppénzre vissza. Attól tartok,hogy felmondanak ez idő alatt és nem kapnék végkielégítést. 20 éve dolgozom a cégnél. Ön szerint mit tegyek? Menjek táppénzre vagy állásidőn töltsem az addigi napokat, amíg nem döntenek mi legyen velem?

A rozskenyeret is eladják gluténmentesnek

2017. február 08. 07:52
Összesen 13 budapesti pékséget tesztelt próbavásárlással a Tudatos Vásárlók Egyesülete. Az ételallergiásoknak nem árt résen lenni, ugyanis több esetben is félretájékoztatnak az eladók.